失敗しない！オススメの投資信託商品まとめ（2020年版）

(2020年02月16日最終更新）

「投資信託を購入したいけど、多すぎて何を選んだらいいのかわからない」

「日々商品が更新されていて、今オススメの商品を知りたい」

など、投資信託の購入に興味があるけど、「何を選んだらいいのかわからない」方に向けて記事をまとめてみました。

「つみたてNISA」や「iDeco」で購入できる商品は金融庁の調査をクリアしていますので、明らかなぼったくり投資信託は取り扱っていません。

それでも、数多くの商品からなにを選んでいいのかわからなくなりますよね。

まずは、全ての商品選びに共通する重要なチェックポイントを３つ解説し、オススメの具体的商品をご紹介していきます。

「失敗しない！」商品を選んでいますので、参考にしてください。

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３つの重要なチェックポイント

①信託報酬（手数料）が安い

つみたてNISAで購入できる投資信託には、「信託報酬」と呼ばれる手数料がかかってきます。

投資信託は１本で様々な企業や国に分散できる商品ですので、そのためには「委託者」「受託者」「販売会社」に対して報酬（手数料）を支払う必要があります。それが信託報酬になります。

「信託報酬」は、投資したお金から、商品ごとに決まった割合で引かれ続けます。（保有している間ずっとです）。

もちろん手数料ですので、安いにこしたことはありません。

②純資産総額の大きさと継続した増加

次にチェックするのが、「純資産総額の大きさと継続して増加しているか」になります。

純資産総額とは、その商品にどれだけお金が集まっているかを表しています。

純資産総額が増減する要因は次の２つです。

純資産総額が大きいということは、安定した運用が可能ということになります。

それだけ資金が集まってくれば、運用会社によってはさらに信託報酬を下げてくれるかもしれません。

また、個人投資家に選ばれるような優良商品であるとの証明にもなりますよね。

ですので、最初の純資産総額だけでなく、経過とともに増加しているかどうかも重要になってくるわけです。

純資産総額については以下のサイトでも解説していますので参考にしてください。

純資産総額とは？購入を検討する目安はどれくらい？

③分配金の再投資が可能

投資信託を運用すると分配金がでます。

「毎月分配型」などの商品は毎月お金が振り込まれることを売り文句にして、分配金のせいで投資元本が増えないため、手数料ばかり高額のぼったくり商品と言われています。

（対面販売で勧められるのは、このように目先のお金で騙されやすい商品が多いそうです）

投資信託で運用した分配金は毎回「再投資」が原則です。

「再投資」することによりどんどん元本が増えていき、運用成績が圧倒的に上がっていきます。

今回紹介する商品は全て再投資可能な投資信託ですので、購入するときは「再投資」を選択するようにしましょう。

④非課税制度のメリットを活かせる投資利回り

つみたてNISAの最大のメリットは、最長20年間の運用利益が非課税になることです。

特定口座では利益に対して20%の税金がとられてしまうことを考えるととても大きなメリットです。

そのため、つみたてNISAで運用する商品は投資利回りの高い（利益が見込める）商品を選ぶことが合理的になります。

投資戦略（ポートフォリオ）に応じた商品選び

この３つのチェックポイントを理解して、つみたてNISAの商品を選んでいくわけですが、自分がどのような投資戦略で望むのかを整理してから購入しないといけません。

これから紹介する投資信託は、全て「失敗しない」優良なファンドだらけです。

ですので、この商品のなかで優劣をつけるよりも、自分の投資戦略として、どのような商品をどのような割合で保有するかを決めることが重要です。

いわゆる「ポートフォリオ」を決める必要があります。

「株式100%」なのか、「債券も組み入れるのか」、「全世界分散」なのか、「米国だけ」なのか、などですね。

ポートフォリオを決めてしまえば、これから紹介する商品を参考に、その割合で購入して積立するだけです。

ポートフォリオに関する詳しい内容は以下のサイトを参考にしてください。

オススメの投資配分割合（ポートフォリオ）と投資信託商品

このようにまずは全体の投資戦略を決めて具体的な投資信託を選んでいきます。

それではこれから、具体的な失敗しない優良ファンドを簡単にご紹介します。

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１本で全世界に分散！初心者にオススメの全世界株式投資

まずご紹介するのが、全世界の株式に連動するインデックスファンドです。

たった１本で、全世界の株式に分散投資できるので、投資利回り（リターン）を期待できるだけでなく、１つの国に集中しないことでリスクも分散できる考えです。

下の図でわかるように、株式は200年以上にわたり、右肩上がりで成長してきています。

日本のように、バブルの株価を超えられない国はありますが、世界全体では常に成長しているわけです。

難しいこと考えずに、投資利回りが期待でき、たった１本で世界に分散できる投資信託がほしいという方にオススメの投資信託が今回紹介する３つの商品です。

この３つを先ほどのチェックポイントを参考にしながら比較してみます。

ファンド名	楽天・全世界株式インデックス・ファンド	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
設定日	2017/09/29	設定日2018/10/31	2018/03/19
資産クラス	全世界株式	全世界株式	全世界株式
対象インデックス	FTSE Global All Cao Index	MSCI ACWI Index	MSCI ACWI Index(除く日本)
購入手数料	0%(ノーロード）	0%(ノーロード）	0%(ノーロード）
信託報酬	0.222%	0.1144%	0.1144%
純資産総額	337.02億円(2020/2/3)	150.79億円(2020/2/4)	131.85億円(2020/2/5)
主な販売会社	楽天証券、SBI証券	楽天証券、SBI証券	楽天証券、SBI証券

全て信託報酬は低コストになっていて、純資産総額も高額ですね。

eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）だけは、全世界から日本を除いていますので、若干目的が変わってきます。

日本の将来に不安があったり、日本に働いている限りは日本に依存していますし、日本の資産は別にあるなどの理由で投資信託では保有したくない場合はこちらを選ぶのがいいかと思います。

しかしこの３つとも超優良ファンドになりますので、ここまでくると好みでもいいかもしれません。

どれも「失敗しない！」商品には該当します。

この３つについては以下のサイトでさらに詳しく解説していますので、参考にしてください。

初心者はこれ１本で十分！オススメの全世界株式(2020年版)

最も安定した値上がり！米国株投資

米国株投資は、先ほどの全世界株式に比べて分散投資できないため、リスクが高い印象があると思います。

しかし、全世界の株式の55〜60% 程度は米国が占めています。つまり、全世界株式に分散しているつもりでも、米国にほとんど左右されるということになります。

それほど米国の株式の影響が強いのですが、実は米国単体の株式の変化のほうが高いリターンが狙えると言われています。

もちろんこれまでの実績からですので、今後はどうなるかわかりませんが、それほど堅調で投資利回りが高いので、リスク資産である株式100%は米国１本で運用したほうが合理的と考える方々が多いのも納得できます。

この米国の株価指数がどれほど堅調に成長しているかを以下の図で確認してください。これはS&P500という指数ですが、150年ほど前からも右肩上がりで成長しているのがわかります。米国の株式市場の豊かさを物語っていますよね。

https://www.multpl.com/s-p-500-historical-pricesより引用

そして、全世界株式のインデックスファンドに比べ、米国株式のインデックスファンドのほうがさらにコストが抑えられているので、リターンが狙いやすいことが人気の理由です。

そんな米国の株式市場を丸ごと購入できるオススメのインデックスファンドを３本ご紹介します。